Richtig abschließen.

Die Erstinformation

Muss beim ersten Kontakt in Textform kommen, auf Papier oder per E-Mail. Darin steht:

• Name und Anschrift
• Vertreter, Makler oder Versicherungsberater
• Registrierungsnummer
• Beteiligungen an einem Versicherer oder eines Versicherers am Vermittler
• Wie er bezahlt wird: Provision, Honorar oder beides
• Wo ihr euch beschweren könnt

Fragen an den Berater

Zum Berater selbst

• Sind Sie Vertreter, Makler oder Versicherungsberater?
• Wie werden Sie für diesen Vertrag bezahlt, und wie hoch ist die Vergütung ungefähr?
• Wie viele Versicherer haben Sie für diesen Vergleich berücksichtigt?
• Wie oft betreuen Sie Fälle wie unseren?
• Sind Sie hauptberuflich tätig?

Bei jeder Empfehlung

• Warum empfehlen Sie mir genau diesen Vertrag?
• Was ist der größte Nachteil dieses Vertrags?
• Gibt es eine günstigere Lösung, die mein Risiko genauso gut absichert?
• Würden Sie mir auch raten, einen bestehenden Vertrag zu kündigen?
• Kann ich die Unterlagen mitnehmen und in Ruhe zu Hause lesen?

Fragen zur Berufsunfähigkeit

• Verzichtet der Vertrag auf die abstrakte Verweisung?
• Ab welchem Grad und nach welcher Prognosedauer wird gezahlt, und wird rückwirkend gezahlt?
• Welche Nachversicherungsgarantien gibt es, und bis zu welchem Alter?
• Wie funktioniert die Dynamik, und was passiert, wenn ich einer Erhöhung widerspreche? Gibt es eine Leistungsdynamik?
• Was passiert, wenn ich den Beruf wechsle? Kann ich die Beiträge stunden?
• Wie gehen Sie mit meinen Vorerkrankungen um, und stellen Sie eine anonyme Voranfrage?
• Ist der Vertrag eigenständig, ohne Sparanteil?

Fragen zur Risikolebensversicherung

• Ist die Summe gleichbleibend oder fallend, und passt der Verlauf zu meinem Kredit?
• Wie lange läuft der Vertrag?
• Kann der Vertrag über Kreuz abgeschlossen werden?
• Gibt es eine Nachversicherungsgarantie bei Heirat, Geburt oder Immobilienkauf?
• Was kostet der Vertrag bei jährlicher Zahlung im Vergleich zur monatlichen?

Fragen zur Krankenversicherung

• Wie haben sich die Beiträge dieses Tarifs in den letzten zehn Jahren entwickelt?
• Was zahle ich voraussichtlich mit 67, auch ohne Arbeitgeberzuschuss?
• Was kostet jedes Kind, und wie sieht es mit der Familienversicherung aus?
• Was passiert, wenn ich später zurück in die gesetzliche Versicherung möchte?
• Welche Leistungen sind schlechter als in der gesetzlichen Versicherung?

Fragen zu Hausrat und Wohngebäude

• Ist ein Verzicht auf den Einwand der Unterversicherung enthalten?
• Ist Elementarschutz eingeschlossen, einschließlich Rückstau, und welche Selbstbeteiligung gilt?
• Verzichtet der Versicherer auf eine Kürzung bei grober Fahrlässigkeit?
• Welche Höchstgrenzen gelten für Wertsachen und Fahrräder?
• Sind Ableitungsrohre außerhalb des Gebäudes versichert?

Warnsignale

Hakt ab, was ihr erlebt habt.

• Keine Erstinformation, oder darin steht etwas anderes, als erzählt wurde
• Der erste Kontakt kam über Freunde, Verwandte, Kollegen oder den Verein
• Ein „kostenloser Finanzcheck“
• Empfohlen wird ein Vertrag, der Sparen und Versichern verbindet
• Ihr sollt Namen und Telefonnummern von Freunden nennen
• Ihr bekommt einen Nebenjob angeboten
• Ihr sollt beim ersten Termin unterschreiben
• Euch wird ein Verzicht auf Beratung vorgelegt
• Der Vermittler macht das nur nebenberuflich
• Ein Anruf ohne eure vorherige Einwilligung

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So prüft ihr das Vermittlerregister

1. Erstinformation zur Hand nehmen

   Darin steht die Registrierungsnummer. Jeder Vermittler und Versicherungsberater muss sie euch beim ersten Kontakt in Textform geben.

2. Das Vermittlerregister öffnen

   Das Register der Industrie- und Handelskammern ist frei zugänglich: www.vermittlerregister.info.

3. Nach Nummer oder Name suchen

   Gebt die Registrierungsnummer ein oder sucht nach Name und Ort.

4. Die Funktion prüfen

   Ist die Person als Versicherungsvertreter, gebundener Vertreter, Makler oder Versicherungsberater eingetragen? Bei gebundenen Vertretern steht dort, für welchen Versicherer sie arbeiten.

5. Mit der Erstinformation vergleichen

   Stimmen Name, Funktion und Nummer überein? Wenn nicht, oder wenn ihr niemanden findet, ist das ein Warnsignal.

6. Einen Versicherungsberater suchen

   Wer einen unabhängigen Berater sucht, sucht im Register gezielt nach Versicherungsberatern in der Nähe. Führt mindestens zwei Vorgespräche und fragt nach dem Honorar.

Nach dem Gespräch

• Beratungsprotokoll gelesen: Steht darin, was wir besprochen haben?
• Keinen Verzicht auf Beratung unterschrieben
• Kein Vertrag beim ersten Termin
• Unterlagen in Ruhe zu Hause gelesen

14 Tage, bei Lebensversicherungen 30 Tage, ab Erhalt von Versicherungsschein, Bedingungen und Widerrufsbelehrung. Die Widerrufsvorlage steht auf der Startseite zu Band 5.